ادارة المخاطر

تحدد المبادئ التالية الإطار العام لحوكمة المخاطر في بنك فلسطين:
•    تتمتع إدارة المخاطر باستقلالية تامة عن جميع وحدات البنك الأخرى، مع الحفاظ على التكامل والتواصل المستمر معها لضمان فاعلية إدارة المخاطر على مستوى البنك ككل.
•    تعتمد إدارة المخاطر على مصادر معلومات مستقلة، تشمل نظم المعلومات الإدارية (MIS)، وبلومبرج، وتقارير وبطاقات التقييم الائتماني، والبيانات المالية المدققة.
•    تساهم إدارة المخاطر في تحقيق التوازن الأمثل بين العائد والمخاطر من خلال اقتراح الحلول المناسبة، بما في ذلك تحديد مستويات السيولة المثلى والحدود المناسبة لتوزيع المحفظة الائتمانية.
•    تتناسب المنهجيات والأدوات التي تطورها إدارة المخاطر مع طبيعة بيئة العمل والاحتياجات التشغيلية للمصرف.
•    تمثل إدارة المخاطر خط الدفاع الثاني ضمن منظومة الرقابة في البنك، حيث تضطلع بدور أساسي في تقييم فعالية الأنظمة الرقابية المطبقة من قبل وحدات الأعمال باعتبارها خط الدفاع الأول.

تتبع دوائر إدارة المخاطر، والتي تختص بتطبيق وتطوير الإطار العام لإدارة المخاطر المصرفية في البنك، وتشمل مسؤولياتها الرئيسية ما يلي:
•    إعداد وتطوير سياسات وإجراءات ومنهجيات وأدوات إدارة المخاطر.
•    متابعة ملف المخاطر المصرفية على مستوى البنك وإعداد التقارير اللازمة بشأنه.
•    إجراء المراجعات القبلية والبعدية للعمليات المصرفية وفق سياسات إدارة المخاطر المعتمدة.
•    تقييم الإجراءات والعمليات من منظور المخاطر ورفع التوصيات إلى لجنة المخاطر.
•    تعزيز ثقافة المخاطر داخل البنك وتطوير الوعي المشترك بها من خلال الدعم والتدريب.
•    تقديم التفسيرات المتعلقة باللوائح والممارسات الخاصة بالمخاطر ونشرها بين وحدات الأعمال.
•    تدريب الفروع والوحدات المختلفة على أساليب إدارة المخاطر وتعزيز الرقابة على العمليات.
•    مراجعة السياسات والمنتجات والعمليات الرئيسية المؤثرة على ملف المخاطر قبل اعتمادها النهائي.

يتولى مجلس الإدارة مسؤولية اعتماد استراتيجية وسياسة إدارة المخاطر وتحديد شهية المخاطر ومستويات التحمل، إضافة إلى مراجعة إطار عمل إدارة المخاطر بشكل دوري مرة واحدة سنوياً على الأقل أو عند الحاجة وفقاً للتغيرات الداخلية والخارجية. 
وتشمل أبرز مسؤوليات مجلس الإدارة ما يلي:
•    اعتماد استراتيجية البنك وسياسات إدارة المخاطر وإطار الحوكمة المرتبط بها.
•    تحديد شهية المخاطر والحدود ومستويات التحمل المعتمدة.
•    مراجعة المخاطر الرئيسية والحالات ذات المستويات المرتفعة التي تعرضها لجنة المخاطر.
•    متابعة فعالية إطار إدارة المخاطر وتوجيه لجنة المخاطر بالمراجعة المستمرة له.
•    اعتماد الإفصاحات العامة ورفع التقارير المتعلقة بإدارة المخاطر ضمن التقرير السنوي للبنك.
مسؤوليات لجنة المخاطر المنبثقة عن مجلس الإدارة
تتولى لجنة المخاطر مسؤولية الإشراف على تنفيذ إطار إدارة المخاطر ومتابعة فعاليته، وتشمل مهامها:
•    متابعة تطبيق وتطوير إطار إدارة المخاطر في البنك.
•    مراجعة تقارير المخاطر الدورية المقدمة من إدارة المخاطر ومتابعة الإجراءات التصحيحية.
•    مراجعة سياسة إدارة المخاطر والتوصية بالتعديلات اللازمة.
•    مراقبة مستوى المخاطر العام ومدى الالتزام بالسياسات والتعليمات الرقابية ذات الصلة.
•    اعتماد تعيين مدير المخاطر والمسؤولين الرئيسيين في إدارة المخاطر والموافقة على الهيكل التنظيمي للإدارة.

تتحمل الفروع ووحدات الأعمال في الإدارة العامة مسؤولية إدارة المخاطر اليومية ضمن نطاق أعمالها، وتشمل مهامها الرئيسية ما يلي:
تحديد وقياس وتقييم ومتابعة المخاطر المرتبطة بأنشطة الوحدة ورفع التقارير بشأنها.
تقييم فعالية الأنظمة والضوابط الرقابية وتطويرها بما يتناسب مع طبيعة العمل.
اقتراح وتنفيذ الإجراءات والأنشطة بما يتوافق مع شهية المخاطر والسياسات المعتمدة.
الإبلاغ الدوري عن الحوادث والخسائر التشغيلية والمخاطر ذات الصلة إلى دوائر إدارة المخاطر المختصة.

تتولى لجنة الموجودات في البنك مهام لجنة إدارة المخاطر على مستوى الإدارة التنفيذية، حيث تشرف على متابعة ملف المخاطر المصرفية ومراجعة التطورات المتعلقة به، بما يضمن بقاء البنك ضمن مستويات المخاطر المعتمدة.
وتشمل أبرز مسؤوليات اللجنة ما يلي:
•    مراجعة إطار إدارة المخاطر وسياساته وإجراءاته ومنهجياته وتقاريره بشكل دوري.
•    متابعة التزام البنك بشهية المخاطر المعتمدة والتوصية بالإجراءات التصحيحية عند الحاجة.
•    تحليل تقارير المخاطر واتخاذ القرارات اللازمة للحفاظ على المستويات المقبولة من المخاطر.
•    الإشراف على إدارة المخاطر الرئيسية، بما فيها مخاطر الائتمان، والتشغيل، والسوق، والسيولة، وأسعار الفائدة.
•    مراجعة الموازنة المبنية على المخاطر وخطط رأس المال.
•    تقييم تأثير المتغيرات الاقتصادية والسوقية والسياسية والبيئة التنافسية على مخاطر البنك.
•    متابعة الالتزام بالمتطلبات الرقابية ورفع القضايا المهمة إلى مجلس الإدارة.
•    تعزيز ثقافة المخاطر داخل البنك ودعم برامج التدريب والتوعية الخاصة بها.
•    مراجعة سياسة إدارة المخاطر والمنتجات والعمليات المؤثرة على ملف المخاطر قبل اعتمادها النهائي.